为了进一步推动金融消费者教育和金融知识普及工作的深入开展，增强老百姓守住自己的“钱袋子”的意识和能力，营造良好的金融生态环境，银盈通支付有限公司收集了一些典型案例，供消费者参考借鉴，同时提醒您：抑制盲目投资冲动，提高识别风险能力，守住您的“钱袋子”!

街头推广二维码送礼品

林女士和朋友在街边小摊按推销员指引扫二维码免费获取一瓶香油，随即按要求关注一个公众账号，还下载了一个借贷平台的软件。第二天她在朋友圈看到一个关于二维码安全提醒的消息，“近期有通过扫码送小礼品的，是一家公司做的活动，目的是套取你的个人信息，然后做人头贷，如果发生不良贷款记录将可能产生在你的身上。”林女士才意识到此举的风险，迅速卸载了那个软件。

提醒：建议遇到类似事件，对不明链接或下载网址、红包等不要点击，不要轻易向他人泄露银行账号、密码、身份证号和交易验证码等相关信息。

P2P低净值人群谨慎选择

北京白领小陈刚参加工作就在“年化收益率23％”的诱惑下，陆续将工资节余投到两家P2P平台，但不到４个月他所投资的平台接连出现问题，导致他损失惨重。

提醒： P2P企业良莠不齐，低收入者和风险承受能力极低的中老年人应谨慎选择此类投资，投资前应先了解网贷平台的背景或评级报告，对高收益标的要多留心眼。

高额贴息揽储

据媒体曝光，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，受高额贴息诱惑，将2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，却遭遇企业和银行“内鬼”勾结，以假存单作质押骗取贷款。事情败露后，警方已抓捕一批涉案人员，涉案资金也被冻结，但仍有存款到期多月无法支取。

提醒：借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。同时，一些非常规允诺显然并非商业银行机构的正常做法。另外，存款人在关注利息的同时，要多留心眼儿，不要轻信所谓的“银行信誉”，银行不仅有“内鬼”，还有人借助银行场地非法集资。

银行“飞单”

广发银行曾被媒体曝出“飞单”案件，客户刘女士在该行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11％的私募基金产品，一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息。此案中，与刘女士一样遭遇的客户有５人，共767万元未兑付。银行人员私自销售非银行自主发行、代销的理财产品，产品不能按期兑付的“飞单”事件在多地发生。

提醒：金融消费者在购买理财产品前，要看清合同条款是否有银行参与、是否有银行印章，明确产品是否保本、资金投向、收益、期限等，不要轻信高收益。

“原始股”

上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅被批捕，其炮制的假股票在河南骗取上千名群众的２亿多元资金。随着河南、山东、上海等多省市“原始股”投资骗局暴露，很多人的“一夜暴富梦”破碎，血本无归。

提醒：投资者只有在上海证券交易所、深圳证券交易所以及承担新三板交易结算的全国中小企业股份转让系统可以买卖股票，网络推销交易的所谓“原始股”不受法律保护。

混淆经营范围

装修气派、工商执照齐全、豪车接送客户的吉林省博润投资管理有限公司突然人去楼空，被骗的长春市民赵桂芬难以相信她的10余万元积蓄随着这家公司“跑路”了。经查该机构不具备融资、放贷、吸储等资质。

提醒：这类理财投资管理公司利用投资者认知不够，混淆概念。这类公司只需在工商部门注册，实际经营范围是理财咨询，不具备融资、放贷、吸储等资质。投资人别被光鲜外表所惑，决策前应仔细查看工商执照上的经营范围，以及资金实力、资金流向等。

存单变保单

急等用钱的常女士要取一笔５年前“存”的10万元钱，但她万万没想到，这笔“存款”却是一份保单。回想当初，她说银行里的人推荐的是一份比银行定期收益高的理财产品，并未告知她是一份保险合同，期限竟然也由自己要求的５年变成了10年。

提醒：在银行推销产品的人不一定是银行的工作人员，产品也不一定是银行的产品。保险产品与银行理财差异较大，投资之前应充分了解期限、保险责任、退保费用等事项。一般保险产品有一个星期或者两个星期的犹豫期，在此期间退保不会有资金损失，但过了犹豫期退保损失较大。

互联网上的金融传销

通过高额回报加上传销模式，一个名叫“聚宝金融集团”的机构在不到一年的时间里，从全国不计其数的投资人手中卷走了亿万资金，随后人间蒸发。根据一个在投资者们内部流传的尚不能得到确认的统计，“聚宝金融”案涉及的金额达到400亿元之巨。

提醒：吸收资金的行为名目常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××互助社区”、“××财富互助平台”等承诺高收益，引诱投资。这种带有传销和庞氏骗局特征的平台不对接任何产业、不产生任何现金流，仅靠拉亲戚朋友入伙、将“下线”的钱回报给“上线”，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。