防范无证经营 净化支付环境
眼看到了年底,又到了店铺经营活跃,消费增加的时候。大家在日常经营中是否注意到无证经营支付业务的风险和危害呢?接下来小编带大家了解无证经营的危险,有效识别和防范无证经营。
一、无证机构都有哪些危害
一是资金安全无保障。无证机构所留存的资金不受监管,可自行控制和支配,极易产生截留、挪用商户资金的风险甚至发生携款跑路事件,对社会产生极大的危害。二是信息安全无保护。无证机构在开展业务时,不受人民银行各项业务规范的约束,缺乏安全保障措施,极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险。
二、什么是无证机构
除银行业金融机构外,凡是未持中国人民银行核发的《支付业务许可证》而从事支付业务的机构,都是无证机构。
三、无证机构的识别
当有资金清算需求时,一是核对机构身份。查看对方是否为银行或持有《支付业务许可证》的非银行支付机构。二是核对签约协议。查看签约方是否为银行或支付机构,协议内容中如存在资金结算周期特别长、手续费明显低于市场价或免手续费,并宣称能高额返现、可提供一机多商户等增值服务的,应谨慎合作。三是核对结算信息。与正规收单机构合作,结算资金来源通常为直联代清算账户、银行内部账户或支付机构备付金账户。