客户尽职调查(Customer Due Diligence，CDD)是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等。每位公民都应主动配合金融机构开展客户尽职调查工作，防止他人盗用您的名义从事非法活动，远离洗钱陷阱。今天我们就来了解一下客户尽职调查。

客户尽职调查是金融机构反洗钱工作的核心内容。通过确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，能够为金融机构分析可疑交易提供更丰富的基础数据，保障监测分析结论的合理性，提高客户洗钱风险排查结果的准确性。客户尽职调查作为金融机构与客户接触的第一道程序，在国际银行监管和反洗钱国际组织制定的标准规范中，都被放在了首要地位。

（1）主动配合金融机构进行客户身份识别。为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的有效身份证件，如实填写您的身份基本信息，包括姓名、性别、年龄、职业、联系方式等；如您是单位客户，则需出示您单位授权办理业务人员、单位法定代表人的有效身份证件，提供单位的营业执照或其他证件，如实告知本单位控股股东的身份基本信息，包括控股股东的姓名，身份证件的种类、号码、有效期限。

（2）开办业务时，请您带好身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

（3）他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

（4）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

（5）不要出租出借自己的身份证件。为成他人之美出租出借自己的身份证件，可能导致他人利用您的名义从事非法活动、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊、可能因他人的不当行为致使自己诚信、声誉受损。

（6）不要出租出借自己的银行账户或支付账户。金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉作掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借自己的账户既是对您权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

（7）举报洗钱活动，维护社会公平正义。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱 犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。